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적게 버는 것도 아닌데 왜 늘 부족할까?
무너지는 중산층, 원인은 가계부채
40대 초반의 대기업 차장 최정훈 씨의 연봉은 세후 기준으로 6천만 원 가량 된다. 이 정도면 남들에 비해 적지 않은 연봉이다. 하지만 초등학교에 다니는 자녀 학원비와 부동산담보 대출 원리금을 내다보면 적자 가계부가 되는 경우가 많다. 부모님 회갑 같은 행사가 있을 때는 추가로 대출을 받거나 마이너스통장을 써서 메우고 상여금이 나오면 이를 갚는 것을 되풀이하고 있다. 돈 한번 펑펑 써 보지도 못하고 알뜰살뜰 절약하며 살고 있는데 도대체 무엇이 문제인지 알 수가 없다.
우리나라 가계부채는 사상 처음으로 900조 원을 돌파했다. 한 가구당 약 5천200만 원의 빚이 있는 셈이다. 적자 가구 비율도 전체 가구 중 28.2%를 기록했다. 10가구 중 3가구는 적자에 시달리고 있다는 얘기다. 지갑이 두툼해졌지만 하이킥 거듭하는 물가와 소비를 강요하는 문화 속에서 사는 형편은 더 팍팍해졌다.
간혹 ‘빚도 재산이다’라고 생각해서 부채를 가볍게 생각하는 사람들이 있다. 그러나 알고 보면 부채가 이미 삶을 파탄으로 내몰고 있는 지경인 경우가 많다. 또는 심각성을 느낀다 하더라도 무엇을 어떻게 해야 할지 모르기 때문에 그냥 외면하는 경우가 많다. 부채는 외면의 대상도, 운 좋게 한 방에 해결 가능한 게임도 아니다. 가족의 행복을 되찾기 위해 부채는 반드시 해결해야 할 어려운 숙제다. 『부채는 줄이고 행복 자산은 늘려라』는 빚을 외면하지 말고 맞서 싸우라고 말한다. 그리고 고통을 줄이기 위해 과감하게 메스를 들고 가계를 구조조정을 하라고 말한다.

35억 부채의 산에서 셰르파가 된 백정선
저자의 전문 지식과 뼈아픈 경험이 어우러진 책!
재무컨설팅 전문회사의 대표인 백정선은 국내의 대표적인 재무 설계 전문가 중 한 명이다. KBS, MBC, SBS, EBS 등 각종 방송 섭외 1순위로 승승장구하던 저자는 지인에게 보증을 서 주었다가 35억 원의 빚을 지게 됐다. 자살을 두 번이나 시도할 만큼 힘든 세월을 보냈으나 다시 살기로 결심, 철저한 생활원리와 적극적인 회사 운영을 통해 빚을 갚아 나가고 있다. 부채의 산에서 길을 안내해 주는 셰르파 역할을 하고 있는 저자는 2010년 겨울 무렵, ‘부채 솔루션’ 프로젝트를 실시했다. 우리나라 국민들의 부채 상황과 원인을 조사하여 각각의 솔루션을 제시하고자 마련한 프로젝트다. 이 책은 그 결과물들을 담고 있다. 부채를 지게 된 원인을 분류하면 다음과 같다.
중산층의 소비습관 / 서민의 생계형 창업 대출 / 자녀 학자금 대출 / 자동차 할부금 / 과도한 전세자금 대출 / 부동산 담보대출 / 신용카드 과다 사용 / 보증으로 인한 부채 / 가족의 부채 / 고금리 부채의 악순환

이 책은 전형적인 중산층 가정 김종석 씨의 이야기로 시작한다. 김종석 가정의 스토리를 통해 빚을 지지 않고는 살아갈 수 없는 이 사회 상황을 잘 묘사하고 있다. 2장에서는 부채를 지게 된 원인을 앞에서 소개한 10가지로 분류했고 각각의 부채 솔루션을 사례를 통해 쉽고 명쾌하게 제시하고 있다. 마지막 3장에서는 실제적으로 부채를 해결하고 솔루션을 적용할 수 있도록 6단계 시스템으로 알려 준다. 빚 걱정에서 자유롭게 해 주는 6단계 솔루션은 다음과 같다. 
1단계 빚이 얼마인지 부채 리스트를 작성하라
2단계 빚 갚는 기한과 순서를 정하라
3단계 생활패턴을 바꾸라
4단계 빚 탈출 도와주는 제도를 이용하라
5단계 갈등을 해결하라
6단계 매달 부채가 줄어드는 것을 확인하라

빚과의 전쟁은 질병과의 싸움만큼 철저한 계획과 자기 혁신이 뒤따라야 한다. 저자의 전문 지식과 뼈아픈 경험은 부채의 늪에 빠져 허덕이거나 빚이 품고 있는 독이 얼마나 치명적인지를 모르는 사람들에게 큰 도움을 줄 것이다.

목차

프롤로그_패자부활전은 이기라고 있는 것이다

1장 쪽박인생 김종석, 재무관리 셰르파 백정선을 만나다

빚내서 빚 갚는 적자인생
35억 부채의 산에서 셰르파가 된 나의 이야기
대박인생, 쪽박현실
다시 희망을 가져도 될까요?

2장 어떤 빚이라도 솔루션은 있다

무너진 중산층, 원인은 빚

중산층의 소비습관 · 솔루션 1 포트폴리오를 정리하고 소비습관을 개선하라
“급한 불만 끄면 될 줄 알았죠”

서민의 생계형 창업 대출 · 솔루션 2 채무불이행 상태라면 제도를 이용하라
“장사가 안 돼서 매달 생활비가 모자라요”

자녀 학자금 대출 · 솔루션 3 자녀와 노후 준비 중에서 우선순위를 정하라
“세 자녀의 학자금으로 허리가 휠 지경”

자동차 할부금 · 솔루션 4 자산 구조 조정으로 차 할부금부터 상환하라
“새로 자동차를 샀더니 유지비 감당이 안돼요”

과도한 전세자금 대출 · 솔루션 5 신중한 결정 뒤 최소한의 대출을 받아라
“월세를 올리느니 차라리 전세를 가는 게 낫죠”

부동산 담보대출 · 솔루션 6 투자용 부동산은 처분하고 생활비를 줄여라
“부동산으로 돈 좀 벌어 봐야겠어요”

신용카드 과다 사용 · 솔루션 7 리볼빙서비스를 해지하고 고금리를 저금리의 부채로 대환하라
“트렌드에 민감한 차도녀예요”

보증으로 인한 부채 · 솔루션 8 감당할 수 있는 한도일 때 보증을 선다
“누가 이렇게 될 줄 알았나요?”

가족의 부채 · 솔루션 9 가족간 부채의 연결고리를 차단하라
“결국 아버지의 회사가 부도났어요”

고금리 부채의 악순환 · 솔루션 10 서민지원 대출 상품으로 부채를 대환하라
“돈 없는 서민들 다 우리처럼 살지 않나요?”

3장 빚에서 자유롭게 해 주는 6단계 솔루션

새롭게 쓰는 인생 노트

1단계 빚이 얼마인지 부채 리스트를 작성하라
2단계 빚 갚는 기한과 순서를 정하라
3단계 생활패턴을 바꾸라
4단계 빚 탈출 도와주는 제도를 이용하라
5단계 갈등을 해결하라
6단계 매달 부채가 줄어드는 것을 확인하라

에필로그_가족과 함께 떠난 희망 여행

추천의 글

빚과의 전쟁에서 승리하려면 질병과의 싸움만큼 철저한 계획과 자기 혁신이 뒤따라야 한다. 저자가 상황별 대처 요령을 잘 정리해 줬다.
김방희_생활경제연구소 소장, KBS 라디오 <성공예감, 김방희입니다> 진행자

가계부채 문제를 포함해 재테크와 관련한 백정선 대표의 솔루션은 늘 명쾌하고 분명하다. 빚이 쌓여 감당하기 힘든 상황이 도래하기 전에 관리하는 방법을 이론이 아닌 현실적 경험을 토대로 풀어 주고 있다.
권재홍_MBC <뉴스데스크> 앵커

2013년에는 가계부채가 1천조 원에 달할 것이라고 한다. 이 책은 많은 사례를 통해 부채의 체계적 관리와 자산 관리에 대한 혜안을 제시하며 최고의 경영서 역할을 다하고 있다.
최병오_패션그룹 형지 회장

메트라이프생명이 보험대리점 사업을 시작한 이래, 줄곧 최고의 영업성과를 달성하며 좋은 파트너십을 유지하고 있는 저자에게 큰 박수를 보낸다. 삶의 재정적 고통을 온 몸으로 껴안은 저자가 부채 문제로 고군분투하는 이들을 따듯한 마음으로 어루만져 준다.
김종운_메트라이프생명 대표이사

빚을 지고 있는 사람이라면 누구나 읽어 봐야 할 필독서다. 경제적 어려움을 극복하면서 얻은 경험을 꼼꼼하고 솔직하게 풀어낸 백정선 대표의 이야기는 읽는 사람에게 많은 영감을 불러일으키는 좋은 본보기이다.
이성용_베인 & 컴퍼니 코리아 대표, 『한국의 임원들』 저자

부채의 늪에 빠져 허덕이거나 빚이 품고 있는 독(毒)이 얼마나 치명적인지를 모르는 사람들에게 큰 도움을 줄 것이다.
이상건_미래에셋 투자교육연구소 상무, 『돈 버는 사람은 분명 따로 있다』 저자

대한민국 대표 자산관리 전문가인 백정선 대표가 심혈을 기울여 쓴 이 책은 생활비가 부족해 빚을 지는 사람들과 감당 안 되는 부채로 고통을 겪는 사람들에게 단비와 같은 역할을 할 것이다.
서춘수_신한은행 반포래미안지점 지점장

현재 돈을 많이 벌든 적게 벌든 빚을 질 수 밖에 없는 경제구조 속에서 살아가고 있는 우리들에게 희망을 줄 것이다.
김의수_TNV 어드바이저 돈걱정없는우리집 지원센터 센터장, 『돈 걱정 없는 우리집』 저자

백정선 대표는 아무 것도 없는 가운데 신앙과 열정으로 일어선 사람이다. 그는 돈의 주인이 하나님임을 믿으며 그 주권 아래 돈을 관리해야 한다고 믿는다. 지혜로운 돈 관리를 배우기 원하는 이에게 이 책을 권한다.
김서택_대구동부교회 담임목사

백정선 소개

자산관리 전문회사 ㈜핀톡 대표이사로 중앙대학교에서 회계학을 전공했고 건국대학교 경영전문대학원에서 MBA를 전공했다. 현재 연세대학교 자산관리 최고위과정 자문위원이며, 금융연수원, 중앙대학교, 단국대학교 경영대학원의 외래 교수로 활동하고 있다.
KBS <아침마당>, <무엇이든 물어보세요>를 비롯해 SBS <체인지업 가계부>, MBC <경제매거진 M>, MBN <황금알> <동치미>, EBS <60분 부모>, TV조선 <살림 9단 만물상> 등 다양한 방송 프로그램에 출연했고, 기업체 강연 등을 통해 대중에게 친숙한 자산관리 전문가로 활약 중이다.
일찍부터 금융업계에서 두각을 나타내며 승승장구하던 중, 보증을 섰던 지인의 부도로 거액의 빚을 떠안은 위기를 맞기도 하였다. 큰 충격에 삶을 포기하려는 생각까지 들었지만, 다시 도전하여 빚에서 벗어났다. 이러한 개인 경험을 바탕으로 많은 사람들에게 은혜의 통로가 되려고 노력하고 있다.
지은 책으로 《빚지기 전에 알았더라면 좋았을 것들》(공저, 미디어윌), 《부채는 줄이고 행복 자산은 늘려라》(비전과리더십), 《노후 걱정 없는 우리 집》(공저, 덴스토리), 《앞으로 5년, 빚 없는 사람만이 살아남는다》(공저, 비즈니스북스), 《돈의 기회》(EBS BOOKS) 등이 있다.

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